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再过几天,没投P2P的人估计要后悔了!各大银行利率曝光再创新低!

发布时间:2016-12-28 13:58

美联储加息25个基点公布之后,对中国央行加息有哪些影响?为了应对风险,中国央行2017年很有可能将再次实施降息降准的措施。

  

  机构发布的各银行最新存款利率显示,银行各期存款利率上浮幅度有所提高,不过各家银行的存款利率差异仍大。其中国有银行的存款利率普遍偏低,城商行的存款利率则通常都比较高。

  就拿部分银行在北上广的定期存款利率做对比,农行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海银行、上海银行的存款利率则比较高,一年期存款利率为1.95%,两者利率相差0.20%。

  如果有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行,前者一年能获得的利息为1750元,后者能获得的利息为1950元,两者相差200元。

利润零增长,

一个月流失4474亿!

  

  天变了,2015年9月,中农工建四大行的盈利水平正式全部跌入0增长时代,量银行跌入个位数,预计很快将进入负增长时代,银行业的暴利正在被终结,可怕的还在下面!

  近日,央行公布了四大行的贷款数据,截至10月底,工农中建四大行各项存款为54.74万亿,30天时间,各项存款流失4474亿;其中境内存款,流失4038亿;境外存款,流失436.63亿!

  更恐怖的是,截至10月底四大行贷款总计为35.69万亿,30天减少了656亿!这是2009年以来,银行贷款首次下降!贷款将产生无成本收益,占到银行利润来源的80%以上,贷款下降,将让四大行真正开始警惕!

  想要的没来,不想要的“坏账”却来得更猛:今年前三季度,各家上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍上升,农业银行的不良率更是站在了2%。

看来,银行们习惯了的“规模即效益”的经营模式,是真的持续不下去了。

存银行,越存越穷?

除了上调上浮幅度,也有部分银行下调了部分期限的利率。国有大行中,两年期存款利率最低上浮由上季度的7.14%降到了0,而三年期和五年期最低存款利率依旧没有上浮。另外,数据显示,在调查的604家银行中,没有一家银行活期存款利率上浮达到30%。

国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率,仅为0.3%,粗略计算1万元的活期存款,一年下来只有30元的利息。在这种低利率下,活期存款是一种不合适的储蓄方式。

统计数据显示,银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度,大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。分析师认为,这是因为银行吸收存款的意愿加强,但考虑到目前经济下行压力较大,未来央行可能会进一步采取降准降息的措施,银行对于吸收长期存款的动力不大,对于成本较低的中短期资金较为渴求。因此对两年期以内定期存款上浮力度较大,对三年期以上定期存款利率上浮力度较小,甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”的现象。

在当前经济下滑,银行全面进入负利率时代,老百姓存在银行里的钱实际上是亏本的,那我们应该如何去做投资?

普通投资者如何理财增值

此时,普通老百姓到底如何理财?对此,业内人士认为,普通的投资者来说,可以配置一些较好的货币基金、银行保本型理财产品、国债等,“这至少比存定期好很多”。

理财方向

首先,积极配置避险资产。

“盛世古董,乱世黄金”,盛世通常指经济繁荣、居民财富快速增长,古董炒作的空间大,在经济萧条时期,各行各业都在去杠杆,黄金无疑是居民避险资产首选标的。与此同时,美元、瑞士法郎等避险货币的国债资产也可成为一般家庭的选择,居民可以通过投资境外多元化货币低风险资产为标的的QDII,间接持有境外避险资产。

其次,适当加杠杆增持二线城市核心区域的房产。

当前,一线城市房产投资门槛过高,而在一些交通便利、人口净流入、基础设施等配套完备、租售比在1/300-1/500的二线城市核心区域的不动产,作为居民资产配置的安全性风险较小,收益性也能得到保证,二级市场交易活跃使其流动性也不错。因此,居民可适当加杠杆增持这些区域的房产,有效对抗负利率对自身财富造成的侵蚀。

最后,加大对自己健康、职业能力提升和子女教育的保险资产配置。

目前,各大保险公司已经开发出适合中等收入家庭的养老、大病保险、子女教育的保险产品。负利率时代,在保证日常开支的前提下,老百姓应适当持有这些保险产品,增加对自身健康和子女教育的投资,以备不时之需。

理财手段

银行:国债遭热抢

银行理财产品收益率逐步下降,国债成为近期老百姓热抢的产品。在收益超6%的非结构性理财产品淡出市场之后,收益超5%的产品也有绝迹之势。据 银率网数据库统计,本月初北京地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为526款,平均预期收益率为3.89%,较之前一周再下降0.01个百分点,较上月同期下降0.04个百分点。

基金:保本类受关注

在震荡市场环境下,保本类产品再度收到市民追捧。据Wind统计显示,今年来发行的保本基金达到67只,一些基金公司的保本产品更是早早提前结 束募集。上周五证监会例行会议上提到,受市场环境影响,保本基金发行数量大幅增加,管理规模增长较快,对目前现行连带责任担保方式和买断式担保方式存在的 潜在风险将会尽快弥补制度性缺失。

股票:建议中等偏低仓位

年中时候,看涨的号角手,作为国泰君安首席宏观分析师的任泽平,清空了微博内容,引来了市场的一片热议认为其可能不再对市场持“看涨”观点。实际上对于未来市场的走向,目前市场上的声音都非常谨慎。

P2P理财:发展前景无限,投资者热情高涨

目前国家对于网贷P2P行业的监管细则已经落地,足以见得监管层助力行业发展保护投资者安全的决心,同时P2P理财凭借其投资门槛低,收益稳健,期限灵活被誉为2016年最佳理财方式!

  目前行业平均利率为9.61%,监管部门称,明年行业收益将降至8%左右,行业连续降息原因如下:

  1.央行多次降准降息,降低社会融资成本,P2P行业也将降低借款人利率,回归利率市场化,投资者更加安全。

  2.网贷“基本法”要求平台多个硬性指标门槛,所以公司运营成本将小幅上升,所以需调整利率。

3.行业迎来史上最严监管年,随着多份监管文件的密集出台,在强监管之下,网贷平台和投资人都逐渐回归理性,多家平台纷纷下调利率,投资者更加安全成为最大受益人。

4.算上长期标的以及平台活动,目前P2P理财平均收益还是能够达到10%的,但是等到了明年降至8%甚至更低,假如你有100万,你将凭空少获得2万元以上的收益。

根据了解,由于年底金融平台回笼资金,传统金融机构收紧银根,而投资者手捏着年终奖,都以安全稳健,收益适中的P2P理财为主,所以年底至春节前,P2P行业债权或将出现稀缺紧张现象,理财需排队的时代来临了!

  在行业集中降息之前,抓住利率红利期的尾巴,也许理财只是一天只差,利率可能就是天壤之别,千万别跟财富过不去,所以赶快行动进行理财吧!

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